Cum să recunoașteți frauda online și să o evitați? Ce tipuri de fraude există și cum să le prevenim? Deveniți mai conștienți și protejați-vă banii și datele personale!
Atenție cetățeni ai României! Securitatea dumneavoastră financiară personală poate fi în joc! Securitatea ta financiară depinde direct de deciziile pe care le luăm în fiecare zi. O alegere neconsiderată a unui furnizor de servicii financiare, o citire neatentă a termenilor contractelor, o lipsă de disciplină financiară și, ca urmare, nu vă puteți îndeplini obligațiile și vă aflați într-o situație financiară neplăcută.
Frauda financiară este săvârșirea de acțiuni ilegale în domeniul circulației monetare prin înșelăciune, încălcarea încrederii și alte manipulări în scopul îmbogățirii ilegale.
Acest articol va discuta mai multe tipuri de fraudă: fraudă cu carduri bancare, fraudă pe internet, fraudă telefonică, un împrumut pentru vânzarea de servicii medicale, scheme piramidale.
Astăzi, un card bancar este un instrument convenabil pentru plățile de zi cu zi. Există multe modalități de a înșela oamenii și de a fura bani de pe cardurile bancare: de la aruncarea cu ochiul peste umăr în timp ce un bancomat funcționează, până la furtul ulterior al unui card pentru atacurile hackerilor.
În viața de zi cu zi, există tipuri de fraudă în care consecințele negative pot fi evitate prin respectarea unor măsuri simple de securitate menite să prevină astfel de consecințe.
The main methods used by attackers are:
- Skimming - instalarea de dispozitive speciale pe bancomate, cu ajutorul cărora atacatorii obțin informații despre cardul dvs. bancar. Poate fi o tastatură suprapusă, un cititor de carduri etc. Există skimmere de mână care sunt folosite pentru a înșela într-un magazin. Acest lucru se întâmplă în momentul plății pentru o achiziție sau un serviciu. Cu acest skimmer portabil, datele cardului dvs. pot fi citite și scrise.
- Trapping este instalarea unui dispozitiv pe un bancomat care blochează cardul și nu îl eliberează înapoi, iar un trecător „amabil”, care se presupune că încearcă să ajute, caută codul PIN și , dupa ce pleci, ia cardul de la bancomat si ia bani de la ea. Trapping este o înșelătorie în care escrocii folosesc publicitate falsă sau înșelătoare pentru a-i păcăli pe oameni să furnizeze informații personale sau financiare sau să facă lucruri de care beneficiază escrocii.
- Phishing - Trimiterea de e-mailuri în care, în numele băncii, raportează modificările aduse sistemului de securitate al acesteia. Utilizatorilor li se solicită să-și actualizeze informațiile cardului, inclusiv numărul cardului de credit și codul PIN.
- Fraude telefonice - atunci când un client primește apeluri cu o solicitare de rambursare a unei datorii pe un împrumut pe care clientul nu l-a luat, iar în timpul conversației sunt specificate detaliile cardului. Într-un model similar, un „robot telefonic” poate suna și colecta datele necesare pentru fraudă. Astfel, demonstrând unei presupuse organizații de credit neimplicarea dvs. în obligațiile de credit, care vă sunt raportate de un reprezentant al acestei organizații, oferiți în mod voluntar fraudtorilor informații despre cardul dvs.
Care sunt recomandările pentru a evita posibilitatea de a fura bani de pe un card bancar?
În primul rând, dacă este posibil, folosiți în continuare bancomatele instalate direct pe teritoriul sucursalelor Băncii.
Când utilizați un bancomat, inspectați cu atenție suprafața de deasupra tastaturii PIN și a acceptorului de carduri pentru a identifica obiectele străine atașate.
- Acoperiți tastatura cu mâna când introduceți codul PIN.
- Nu împărtășiți cardul dvs. bancar cu străini, acesta poate fi folosit pentru achizițiile altor persoane.
- Solicitați ca toate tranzacțiile cu cardul să fie efectuate numai în persoană, fără a permite ca cardul să fie scos din vedere
- Nu partajați niciodată codul PIN sau SMS cu nimeni.
În al doilea rând, acordați întotdeauna atenție apelurilor către telefon. Vă pot suna în legătură cu un împrumut inexistent și vă pot afla datele personale. Sau ai deja un credit care a fost emis de o companie de credit sau o bancă și îți spun că ai probleme cu un împrumut și escrocii într-o conversație cu tine vor afla numărul cardului și codul pin. De asemenea, vi se poate trimite SMS-uri pe telefon și vi se va cere să raportați conținutul acestuia pentru a vă rezolva „problema”. Raportați textul SMS și, în același timp, sunt debitați bani de pe cardul dvs.
Rețineți: băncile și sistemele de plată nu trimit niciodată scrisori și nu sună niciodată la telefoanele clienților lor cu o solicitare de a le furniza detaliile contului.
Recomandări pentru utilizarea în siguranță a cardurilor bancare:
- Oferiți băncii detalii de contact actualizate (banca nu solicită niciodată un cod PIN).
- Conectează-te la serviciul de notificare prin SMS, având cu tine telefonul serviciului de asistență non-stop al deținătorilor de card al băncii și vei asigura prevenirea eficientă a riscului tranzacțiilor neautorizate pe cardul tău. (în cazul oricăror situații suspecte, inclusiv blocarea de către un bancomat, sau pierderea unui card sau a unui telefon la care este conectat, apelați imediat serviciul de asistență al Băncii și blocați-vă cardul) dacă ATM-ul nu returnează cardul, nu părăsesc locul tranzacției financiare până în momentul în care aceasta a fost blocată.
- Păstrați codul PIN separat de card și nu îl scrieți pe card, nu spuneți nimănui. Dacă este pierdut sau furat, blocați imediat cardul
Protejați-vă și de consecințele neplăcute ale propriei neatenții:
Descoperire de cont tehnic
Astăzi, mulți oameni dețin carduri de credit care vă permit să utilizați o anumită limită de fonduri stabilită de bancă. De regulă, banca informează clienții cu privire la regulile de utilizare a unor astfel de carduri și toată lumea știe cum și ce să facă pentru ca pe card să nu apară datorii neprevăzute. Însă deținătorii de carduri de debit sunt de obicei siguri că au o datorie de credit, în principiu, este imposibil, deoarece doar fondurile proprii ale clientului pe care le folosește sunt creditate pe astfel de carduri. Cu toate acestea, această opinie este eronată.
Chiar și pe un card de salariu sau de pensie poate apărea o datorie, care se numește descoperit de cont tehnic. Deși nu există limită pentru astfel de carduri. În esență, un descoperit de cont tehnic pe un card de debit este o datorie neautorizată care apare exclusiv din motive tehnice. Și trebuie rambursat luna viitoare.
Un descoperit de cont tehnic poate avea un impact negativ asupra istoricului de credit al deținătorului cardului, așa că ar trebui să faceți o regulă pentru a verifica starea contului după fiecare tranzacție la un bancomat sau la un magazin.
Unele bănci au o practică de a seta suma unui eventual descoperit de cont tehnic pe card, astfel încât clienții să poată plăti pentru achiziție, chiar dacă nu au suficiente fonduri proprii. În acest caz, descoperirea de cont este rambursată automat atunci când banii sunt creditați pe card. Acest lucru este de obicei practicat pentru cardurile de salariu și pensie deservite de bancă.
Care este pericolul unui descoperit de cont tehnic?
Cea mai neplăcută consecință a unui descoperit de cont tehnic este o creștere de câteva ori a dobânzii pentru utilizarea cardului. Sunt cele mai semnificative din linia de produse de creditare oferite de bănci.
În același timp, clientul poate nici măcar să nu ghicească că are o datorie cu cardul de credit, iar în acest moment aceasta crește literalmente în fiecare zi. Proprietarul unui card de debit de multe ori nici nu își imaginează că a primit automat un împrumut. Și când devine conștient, valoarea dobânzii acumulate poate fi deja ceva mai mare decât suma unui descoperit de cont tehnic neautorizat.
Datoria care a apărut este obligatorie pentru rambursare, prin urmare, chiar și atunci când scrieți o cerere, nu trebuie să sperați că banca se va întâlni la jumătate. Tarifele sunt precizate clar în contractul de deschidere a unui cont de card, deci este imposibil să refuzi plata datoriei. Aici nu ar fi de prisos să ne amintim încă o dată regula de aur care interzice semnarea unui document fără a studia cu atenție conținutul acestuia.
Pentru a vă proteja de un descoperit de cont tehnic pe un card de debit, trebuie să:
- retrageți bani „la zero” doar de la bancomatul băncii dvs. pentru a minimiza numărul de comisioane.
- Păstrați întotdeauna o anumită sumă de bani în cont, suficientă pentru a acoperi comisioanele mici și pentru a preveni un sold negativ pe card.
- Nu încercați să reîncercați o operațiune dacă programul se blochează în timp ce o faceți. Pentru a vă asigura că plata nu a fost efectuată, puteți apela linia telefonică deschisă non-stop a băncii.
Urmând aceste reguli simple, fiecare deținător de card de debit se va proteja de un descoperit de cont tehnic neautorizat și de consecințele neplăcute asociate cu acesta sub forma plății datoriilor neașteptate, înrăutățirea istoricului de credit etc.
Fraude pe internet
Frauda pe internet include toate tipurile existente de înșelăciune inventate de omenire de-a lungul istoriei existenței sale. Cel mai adesea, necazuri te pot aștepta în astfel de cazuri:
- Cumpărături online (în special prețuri preplătite și nerezonabil de mici)
- Când compilați tot felul de horoscoape „gratuite”
- Când primiți SMS-uri presupus de la sistemele de plată. De fapt, te așteaptă adesea un virus, a cărui sarcină este să colectezi date despre conturile tale în sistemele de plată, datele cardurilor bancare pe care le introduci pe computer.
Cum să vă protejați de escrocherii online:
- Nu deschideți site-uri ale sistemului de plată printr-un link (de exemplu, în e-mailuri), verificați ce adresă URL se află în bara de adrese.
- Efectuați achiziții online cu un card bancar separat și numai pe site-uri de încredere (Consumatorii care fac cumpărături online frecvent ar trebui să stabilească o regulă să aibă un card separat pentru astfel de achiziții.
- Nu împărtășiți niciodată nimănui parolele dvs. Puteți și ar trebui să introduceți parole numai pe site-urile sistemelor de plată.
- Dacă vi se oferă munca de la distanță și vi se cere să plătiți ca garanție pentru transmiterea datelor, nu cădeți în această capcană.
- Ștergeți scrisorile despre problemele legate de contul dvs. în orice sistem de plată care necesită să accesați site-ul și să luați unele măsuri din partea dvs.
- În 99% din cazuri, plățile pe care le faceți online nu pot fi anulate. Prin urmare, fă-ți timp, gândește-te înainte de a plăti pentru un produs sau serviciu.
Conform statisticilor internaționale, pierderile totale ale operatorilor de telecomunicații și abonaților din frauda de telefonie mobilă se ridică anual la aproximativ 25 de miliarde de dolari SUA. Există o mulțime de opțiuni, dar nu există atât de multe tipuri principale: „Ai câștigat un premiu...”, „Mamă, am avut un accident”, „Blocarea cardurilor”, trimiterea de viruși care îi ajută pe atacatori să se apropie de bancă. , atașați cardul la un telefon mobil și transferați toți banii pe cheltuiala dvs.
Moduri de a vă proteja de escrocherii online:
- Nu răspunde la SMS și nu deschide MMS de la persoane necunoscute, inclusiv mesaje de felicitare și felicitări.
- Dacă primiți mesaje de la bănci, operatori de telefonie mobilă despre probleme cu contul dvs., sunați la numărul bancar pe care îl cunoașteți și clarificați informațiile.
- Nu trimiteți SMS-uri către numere scurte fără a cunoaște în prealabil costul unui astfel de mesaj
- Nu furnizați niciodată date personale, chiar dacă vă sună și pretind că sunteți angajat al unei bănci, poliție, operator de telefonie mobilă etc. Cereți să vă prezentați, să vă prezentați numele complet, funcția, funcția, întrebați ce adresă filiala, biroul este , introduceți numele organizației. Apoi aflați numărul de telefon al acestei organizații și sunați înapoi
- Este posibil să ți se spună că ruda sau prietenul tău a avut un accident, poliția, spitalul - nu crede! Sună-ți ruda!
- Nu stocați niciodată informații valoroase doar pe telefon, duplicați-le într-un caiet de hârtie sau pe computer.
Frauda financiară piramidală
O altă schemă de fraudă financiară Schema piramidală financiară. Cel mai adesea, funcționează după următorul principiu: organizatorii piramidei colectează bani de la investitori (vinde titlurile piramidei), dar nu investesc acești bani în economie, ci îi păstrează pentru ei înșiși. Ei anunță o creștere a prețului titlurilor lor, iar când vechii deponenți vor să-și retragă banii cu dobândă, sunt plătiți cu banii noilor deponenți.
Schemele piramidale promit de obicei randamente super mari: 200-300% pe an. Întrucât la început numărul investitorilor este în continuă creștere, organizatorii piramidei își pot menține solvabilitatea pentru ceva timp și vă pot arăta „venit real”.
Pericolul piramidei este că mai devreme sau mai târziu se va prăbuși. Prea mulți investitori vor dori să-și vândă valorile mobiliare în același timp. Organizatorii își vor da seama că nu vor putea plăti pe toată lumea, vor suspenda plățile, iar apoi vor dispărea cu restul de bani.
Cum să recunoașteți o piramidă?
În primul rând, nu te lăsa în fața publicității agresive de „bani ușori și rapidi”, rentabilitatea garantată este mai mare decât rata depozitului bancar - un motiv pentru a te gândi la fezabilitatea unor astfel de investiții.
La încheierea Contractului de Depozit între Bancă și Client, se stabilește rata dobânzii în vigoare în Bancă de la data acceptării de către Client a Cererii de aderare la Condițiile de atragere de fonduri la depozitul Băncii. Ratele dobânzilor sunt stabilite zilnic. Depinde de suma depozitului și de termenul și de condițiile depozitului, de exemplu, fără posibilitatea de retragere anticipată și reîncărcare. De regulă, cea mai mică rată a dobânzii este pentru un cont de economii.
În al doilea rând, acordați atenție următoarelor semne care pot caracteriza o organizație drept „piramidă financiară”:
- Sunteți încurajat să gândiți rapid și să investiți rapid
- Rentabilitatea ridicată vă este explicată prin proiecte super-profitabile opace, fără a dezvălui informații despre riscurile potențiale. Proiectele sunt de obicei localizate în altă țară, ceea ce face dificilă aflarea situației actuale.
- Organizatorii ascund informații despre ei înșiși, despre disponibilitatea licențelor pentru a desfășura activități relevante și a acționa prin intermediari. Adesea, astfel de companii sunt înregistrate în Rusia, iar acordul nu protejează drepturile deponentului
- Vi se promit recompense mari pentru recomandarea de prieteni, cunoștințe sau rude. Ei oferă să construiască un sistem pentru a atrage clienți și a face bani din el. Reclamă-ți în mod agresiv serviciile
În al treilea rând, încercați să luați decizii financiare informate, nu cedați în fața emoțiilor lăcomiei și fricii.
Înainte de a oferi bani:
Dacă banii au fost deja investiți în proiecte dubioase, încercați să retrageți nu numai profiturile, ci și investițiile principale cât mai curând posibil. Nu așteptați ca piramida să se prăbușească și nu încercați să compensați pierderile investind noi fonduri.
